Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Управление прибыльностью

Данная группа приложений предназначена для выполнения многофакторного анализа прибыльности банковского бизнеса с применением моделей трансфертного управления ресурсами, аллокаций накладных расходов, функционально-стоимостного анализа.

Приложения помогут получать объективную оценку прибыльности (рентабельности) подразделений, ЦФО, бизнес-направлений, банковских продуктов и продуктовых групп, клиентов и клиентских групп, каналов продаж. Рассчитанные показатели прибыльности станут основой для эффективной мотивации подразделений банка, оптимизации ценообразования, продуктового предложения и сбытовой политики.

Приложения обеспечат информационную поддержку финансового департамента, департаментов развития розничного и корпоративного бизнеса, маркетинга, обслуживания клиентов, развития филиальной сети и др.

Трансфертное управление ресурсами

Приложение автоматизирует расчет трансфертной стоимости ресурсов по методу согласованной ставки или альтернативной кривой доходности. Данный метод позволяет выполнять детальный расчет рентабельности до уровня подразделений, бизнес-направлений, продуктов, клиентов.

Приложение использует один из самых информативных методов вычисления трансфертных цен и делает простым и доступным для бизнес-пользователей процесс настройки параметров модели расчета.

Исходными для приложения являются данные по лицевым счетам и сделкам, консолидированные в хранилище данных. Трансфертные цены (доходы и расходы) рассчитываются для каждого счета и каждой позиции сделки, что обеспечивает возможность оценки рентабельности по продуктам и клиентам банка.

Расчет настраивается в соответствии с методикой внутреннего перераспределения ресурсов в банке. Задаются трансфертные кривые, отражающие зависимость стоимости ресурсов от их срочности. Для срочных финансовых инструментов, средств до востребования и капитала устанавливаются методы определения сроков фондирования и трансфертные кривые для расчета трансфертных цен. Для средств до востребования могут быть заданы различные правила фондирования для волатильной и условно стабильной части остатка. Для ускорения процесса настройки предлагаются стандартизированные методы фондирования, предусмотрена возможность установки правил фондирования для группы однородных ресурсов.

В процессе эксплуатации решения специалисты банка смогут самостоятельно и оперативно моделировать и перенастраивать методику расчета трансфертной стоимости ресурсов. Приложение позволит быстро группировать активы/пассивы по аналитическим признакам (видам договоров, банковским продуктам, клиентским сегментам и проч.), назначать для групп разные методы фондирования и пересчитывать стоимость ресурсов для поиска оптимальных правил фондирования.

Аллокации

Приложение для уточнения финансового результата путем перераспределения затрат банка (аллокаций). Позволяет уточнять фактический и плановый финансовый результат ("отчет о прибылях и убытках").

Приложение поможет получить объективную оценку затрат (с учетом косвенных затрат банка) на продукты, контрагентов, точки продаж, каналы доставки, центры ответственности, бизнес-процессы.

Автоматизация расчета аллокаций позволяет системно подойти к решению задач расчета себестоимости и эффективности точек продаж, продуктов/продуктовых групп, обслуживания клиентов/групп клиентов, бизнес-процессов.

Приложение позволит реализовать методики аллокаций любой сложности, которые будут максимально соответствовать политике управленческого учета кредитного учреждения. Для этого предусмотрена гибкая настройка алгоритмов аллокаций (кост-центов и кост-драйверов, шагов и цепочек аллокаций).

Приложение гарантирует прозрачность результатов расчетов аллокаций. Финансовая служба банка сможет анализировать эффективность применяемых методов оценки затрат и выбирать из них оптимальные.

Функционально-стоимостной анализ

Приложение поддерживает классическое функционально-стоимостное управление и позволяет вычислять и моделировать себестоимость бизнес-процессов банка.

Приложение позволяет рассчитать себестоимость бизнес-процессов (например, продаж, обслуживания продуктов и клиентов) путем определения и разнесения затрат на каждую функцию (операцию) бизнес-процесса. В результате можно видеть реальные затрачиваемые ресурсы (человеческие, материальные, финансовые) на операции, выполняемые в рамках бизнес-процесса. Полученную информацию можно использовать для оптимизации бизнес-процессов и регулирования продуктового предложения, тарифной и сбытовой политики банка.

Достигаемые результаты

Руководству

  • Оптимизация прибыльности банка
  • Повышение внутренней результативности
  • Эффективная мотивация персонала и подразделений для достижения стратегических целей

Руководителю розничного блока

  • Оценка себестоимости и рентабельности банковских продуктов, клиентских групп, каналов сбыта

Руководителю корпоративного блока

  • Анализ доходности и эффективности клиентов

Финансовому директору

  • Управленческая отчетность для анализа финансового результата

Директору по маркетингу

  • Оценка эффективности продуктовой и сбытовой политики, ценообразования, затрат на маркетинг

Операционному директору

  • Оптимизация бизнес-процессов

Менеджерам по работе с клиентами, Продуктовым менеджерам, Менеджерам проектов, Руководителям подразделений

  • Выявление источников повышения рентабельности направлений: оценка структуры затрат направлений, оценка доходности направлений